Tahukah Anda? Perusahaan Peminjaman Hong Kong Memiliki Hak Memeriksa Nilai Kredit Pelanggan
Hong Kong memiliki sebuah basis data yang menyimpan nilai kredit semua orang yang pernah melakukan pinjaman uang kepada bank atau perusahaan peminjaman lainnya di dalam wilayah Hong Kong.
Setiap bank atau perusahaan peminjaman berhak meminta laporan nilai kredit orang yang ingin meminjam dari mereka
Sampai saat ini, hanya 1 perusahaan di Hong Kong yang diberikan wewenang untuk mengeluarkan Laporan Nilai Kredit (TU Report) 信貸報告 [seun3 taai3 bou3 gou3] yaitu TransUnion 環聯資訊 [waan4 lyun4 ji1 seun3].
Apabila seseorang mengajukan permohonan peminjaman uang dengan alasan apapun atau mengajukan aplikasi kartu kredit kepada sebuah bank atau perusahaan peminjaman lainnya dalam wilayah Hong Kong, maka perusahaan tersebut berhak untuk meminta nilai kredit peminjam tersebut dari TransUnion untuk memeriksa riwayat kredit peminjam di Hong Kong. Bank atau perusahaan peminjam kemudian akan memutuskan memberi pinjaman berdasarkan laporan nilai kredit tersebut.
Perusahaan tersebut akan menolak meminjamkan uang kepada peminjam jika nilai dari nilai kredit peminjam tersebut sangat buruk. Oleh sebab itu, jika seseorang memiliki nilai nilai kredit yang buruk, maka hal tersebut akan mempengaruhi kehidupannya di Hong Kong, seperti sulit mencari bank untuk kredit rumah dan lainnya. Beberapa jenis pekerjaan bahkan meminta pelamar kerja atau karyawannya untuk menunjukkan laporan nilai kredit pribadi mereka.
Kategori nilai dari laporan nilai kredit TransUnion
Pada umumnya bank atau perusahaan peminjaman lainnya akan memberikan data setiap riwayat kredit pelanggan-pelanggannya kepada TransUnion. Sistem di TransUnion kemudian akan mengategorikan dan memberi nilai kepada setiap orang yang ada di dalam basis data mereka. Dalam sistem tersebut terdapat 10 nilai kredit yaitu A-J.
| Nilai Kredit | Tingkat | Skor Kredit |
| A | Sangat baik | 3526 - 4000 |
| B | Baik | 3417 - 3525 |
| C | Baik | 3240 - 3416 |
| D | Biasa | 3214 - 3239 |
| E | Biasa | 3143 - 3213 |
| F | Biasa | 3088 - 3142 |
| G | Kurang baik | 2990 - 3087 |
| H | Kurang baik | 2868 - 2989 |
| I | Tidak baik / Hampir bangkrut | 1820 -2867 |
| J | Tidak baik / Hampir bangkrut | 1000-1819 |
5 faktor utama yang mempengaruhi nilai kredit di Hong Kong
| Faktor | Penjelasan |
| Riwayat pembayaran utang | Membayar utang dalam batas waktu yang ditentukan sangat penting untuk skor kredit bagi para peminjam. Jika terdapat rekor bahwa peminjam tersebut pernah terlambat membayar hutang, meskipun melewati batas waktu 1 hari saja, hal tersebut akan tercatat dalam pangkalan data dan rekor-rekor tersebut akan tercatat selama 5 tahun. |
| Jumlah pemeriksaan laporan nilai kredit | Jika bank atau perusahaan peminjaman lainnya sering meminta laporan nilai kredit seseorang dari TransUnion, maka skor kredit orang tersebut akan menurun. Hal tersebut akan membuat bank atau perusahaan peminjaman merasa orang tersebut mempunyai kesulitan dalam pemutaran uang. |
| Persentase pemakaian kuota kredit | Bank terkadang menawarkan pinjaman kepada pelanggan dari sisa kuota dari jumlah kredit yang telah disetujui dalam kartu kredit yang telah mereka berikan kepada pelanggan tersebut. Namun penggunaan kuota kredit dalam kartu kredit jika lebih dari 50%, maka hal tersebut akan mempengaruhi skor kredit pelanggan. |
| Kuota kredit yang masih tersisa | Kuota kredit dari kartu kredit seseorang semakin tersisa banyak maka skor kredit orang tersebut akan semakin baik. |
| Jangka waktu penggunaan kredit | Jika seseorang tidak pernah meminjam uang atau menggunakan kartu kredit, hal tersebut berarti tidak ada referensi untuk bank atau perusahaan peminjaman untuk mengetahui reputasi orang tersebut. Namun faktor ini tidak terlalu penting jika dibandingkan dengan ke 4 faktor lainnya. |
Setiap orang di Hong Kong dapat meminta laporan nilai kredit mereka dengan biaya HK$280
Selain bank atau perusahaan peminjaman diperbolehkan meminta laporan nilai kredit pelanggan mereka, setiap orang di Hong Kong dapat meminta nilai kredit mereka kepada TransUnion hanya dengan biaya HK$280. Aplikasi tersebut dapat diajukan melalui situs https://personalsolution.transunion.hk/ocrsps/step1?lang=en_US atau datang di kantor TransUnion di Room 811, 8/F., The Gateway, 15 Canton Road, Tsim Sha Tsui, dengan membawa dokumen seperti HKID / Paspor dan bukti alamat tempat tinggal dalam 3 bulan di Hong Kong seperti rekening kartu kredit, rekening listrik atau lainnya.
Apabila seseorang pernah mengajukan aplikasi pinjaman uang atau kartu kredit di salah satu bank atau perusahaan peminjaman di Hong Kong, namun pada akhirnya menerima surat pemberitahuan aplikasi tersebut ditolak, maka peminjam tersebut dapat membawa surat ini kepada TransUnion untuk meminta laporan nilai kredit secara gratis.
